Auch bekannt als: Letter of Guarantee, Cashless Hospitalization, Direktverrechnung, Kostenübernahme
Bei der Direktabrechnung rechnet das Krankenhaus oder die Klinik direkt mit der Versicherung ab, der Patient muss nicht in Vorkasse gehen. In Asien und USA üblich für gut vorbereitete Tarife. Funktioniert mit einem Letter of Guarantee: die Versicherung schickt dem Krankenhaus die Kostenzusage. Vorteil: keine Liquiditätsbelastung des Patienten in der Notlage. Nachteil: nur bei bestimmten Partner-Kliniken möglich. Bei Notfällen außerhalb des Partner-Netzes bleibt es bei der klassischen Vorkasse plus Erstattung.
Eine Touristin in Bangkok hat einen Bauchnotfall, Bumrungrad Hospital, OP nötig. Kostenrahmen 15.000 Euro. Mit Direktabrechnung: sie ruft die 24h-Nummer der Versicherung, die sendet binnen zwei Stunden die Kostenzusage, OP beginnt, kein Cent eigene Auslage. Ohne Direktabrechnung: sie muss die 15.000 Euro per Kreditkarte vorlegen und bekommt später erstattet. Für viele Reisende sprengt das die Kreditkartenlimits.
Direktabrechnung entsteht nicht automatisch, sie muss ausgelöst werden. Der Ablauf ist immer derselbe: Du oder jemand für dich ruft die Notfall-Hotline an, die Versicherung prüft den Fall und schickt der Klinik eine schriftliche Kostenzusage.
Wer erst nach der Behandlung anruft, bekommt sie in der Regel nicht mehr. Dann bleibt nur der klassische Weg über Vorkasse und Erstattung.
Bei einem Arztbesuch ist Vorkasse verschmerzbar. Bei einer Operation mit Klinikaufenthalt wird daraus schnell ein Betrag, der über jedem normalen Kreditkartenlimit liegt. In manchen Ländern beginnt die planbare Behandlung erst, wenn die Kostenfrage geklärt ist.
Genau dafür ist die Kostenzusage da. Sie ersetzt deine Kreditkarte als Sicherheit gegenüber der Klinik.
Direktabrechnung funktioniert am zuverlässigsten in internationalen Krankenhäusern größerer Städte. Auf dem Land und auf Inseln bist du oft im nächstgelegenen Haus, das kein Partner ist. Auch dann hilft der Anruf: Die Hotline kann häufig kurzfristig eine Zusage aushandeln, und wenn nicht, weiß sie, welche Belege du für die spätere Erstattung brauchst.